Una carta di credito gratuita può rivelarsi la soluzione migliore per chi ha bisogno di uno strumento di pagamento efficiente, sicuro e flessibile, che consenta al contempo di ampliare il proprio margine di spesa.
Fortunatamente il mercato offre un’ampia varietà di carte di credito gratis, ognuna con caratteristiche specifiche volte a soddisfare diversi tipi di utenti. Il problema, quindi, è quello di scegliere la soluzione ideale per le proprie esigenze, cosa che può risultare complessa se non si ha familiarità con questo mercato.
Per semplificare il tutto abbiamo creato una classifica con le migliori carte di credito gratuite del 2024, selezionandole con un metodo che tiene conto di elementi importanti come commissioni, plafond, facilità di accesso e tempistiche di richiesta.
Vediamole insieme!
Com’è facile intuire, le carte di credito gratuite sono senza costi aggiuntivi per la gestione, e quindi non prevedono il pagamento di un canone mensile o annuale.
Inoltre, molte di queste comprendono commissioni azzerate o, comunque, costi ridotti per le principali operazioni, come i prelievi, i bonifici e i pagamenti online.
Esistono varie tipologie di carte a zero spese, come:
Chiaramente, la migliore carta di credito gratuita sarà quella che soddisfa tutte le proprie esigenze, quindi la scelta è totalmente soggettiva. L’importante è leggere attentamente termini e condizioni prima di decidere.
Come anticipato, la scelta della migliore carta di credito gratis dipende principalmente dalle necessità individuali. Tutte le carte di credito gratuite della classifica sono scelte valide dal punto di vista di plafond, costi accessori per le operazioni, tipologie di servizi, facilità di accesso e tempistiche di attivazione. Trovi anche i link alle recensioni complete delle migliori carte di credito senza canone.
Circuito: Visa/Mastercard
Canone piano base: gratis per 1 anno (poi 45 €/anno)
Prelievo massimo: 500 €/giorno (1.500 €/mese)
Limite di spesa / plafond: da 1.500 a 3.000 €/mese
Commissioni prelievo: gratis in Italia
Contactless: ✓
IBAN: ✓
La carta di credito gratis Mediolanum può essere richiesta direttamente online tramite l’app dedicata da tutti coloro che aprono un conto corrente Mediolanum. Il canone è azzerato per il primo anno, successivamente è previsto il pagamento di 40€ all’anno.
Anche il conto corrente associato è gratuito il primo anno, e può essere azzerato fino al compimento del 30° anno di età, mentre dal 31° è previsto il pagamento di 3,75€/mese. La carta comprende un plafond minimo di 1.500€, che può essere ampliato facendo richiesta alla banca.
Per quanto riguarda le commissioni, è possibile inviare bonifici SEPA gratuiti online, mentre è previsto un addebito del 4% dell’importo (min. 0,52€) per le operazioni di anticipo contante.
Per l’invio della carta fisica, invece, bisogna attendere 10-15 giorni lavorativi dalla richiesta.
Migliore carta di credito gratis in assoluto
Circuito: Mastercard
Canone: gratis per 1 anno (poi 2 €/mese)
Prelievo massimo: 1.500 €
Limite di spesa: 600 €/giorno
Commissioni prelievo: 4% (min. 3 € per operazione)
Plafond: 1.500 €
Contactless: ✓
IBAN: ✓
La carta di credito gratis di ING è una delle migliori soluzioni in termini economici. Difatti, si tratta della carta con meno costi di gestione, a partire dalla possibilità di attivare il conto corrente gratuito.
La carta prevede un canone mensile di 2€, che può essere azzerato spendendo almeno 500€ al mese o attivando il servizio Pagoflex. Il plafond standard disponibile è di 1.500€, un importo generoso per coprire tutte le spese quotidiane.
Un altro punto di forza è l’adesione a programmi di cashback con negozi selezionati, che consentono un gran risparmio nel lungo periodo.
Per quanto riguarda le commissioni, è previsto il pagamento del 4% dell’importo con un minimo di 3€ per operazione per l’anticipo di contanti.
La carta può essere richiesta in fase di apertura del conto corrente o tramite l’Area Personale da un utente maggiorenne, e viene inviata entro 15 giorni lavorativi.
Migliore carta di credito conveniente
Circuito: MasterCard
Canone: 50€/anno
Prelievo massimo: 250€/giorno
Limite di spesa: nessuno
Commissioni prelievo ATM: 4% (commissione minima 5,16€)
Contactless: ✓
IBAN: ✓
Aprendo un conto corrente Crédit Agricole, è possibile richiedere una carta di credito gratis erogata da Nexi, leader degli strumenti di pagamento elettronico.
Nello specifico, il canone è di 50€, ma è possibile ottenere l’azzeramento del canone richiedendo un conto corrente Full al costo di 10€ al mese.
Sono inclusi servizi Home Banking, una carta di Credito Nexi Classic e una carta di debito Crédit Agricole BANCOMAT®, con bonifici SEPA online gratuiti.
In più, il canone può essere scontato a 5€ con un patrimonio superiore a 80.000€. Il plafond della carta varia da 1.300€ a 5.000€ mensili, un importo sufficiente a coprire qualsiasi tipo di spesa.
La richiesta può essere effettuata direttamente online in fase di apertura o dall’Area Personale da utenti maggiorenni, con tempistiche di 7-10 giorni lavorativi.
Migliore carta di credito per plafond
Circuito: VISA
Canone piano base: GRATIS
Prelievo massimo: 3.500 €/giorno
Limite di spesa: NO (illimitato)
Commissioni prelievo: Gratis per 5 prelievi o 200€/mese; poi 2% (min. 1€ per operazione)
Plafond: 6000€/mese (solo per transazioni con cambio valuta)
Contactless: ✓
IBAN: ✓
Anche se non si tratta di una vera e propria carta di credito con plafond, Revolut offre mette a disposizione una carta conto con IBAN a canone zero sia virtuale che fisica, con cui è possibile effettuare tutte le classiche operazioni bancarie.
Il plafond non è disponibile come con le carte tradizionali, ma è possibile ricaricare la carta all’occorrenza e spendere l’intero saldo presente nel conto.
Il punto di forza è che si tratta di una carta senza conto corrente bancario con conto multivaluta e zero commissioni aggiuntive per i cambi valuta, che comprende sia piani gratuiti che a pagamento.
Anche le commissioni sono contenute con il piano gratuito, che offre bonifici SEPA a costo zero e prelievi gratis fino a 200€ al mese. Inoltre, optando per un piano a pagamento, si può accedere a interessanti programmi di cashback.
La richiesta può essere fatta da soggetti maggiorenni tramite app o da minorenni sotto approvazione di un genitore (con funzioni limitate), con tempistiche di invio di circa 5 giorni lavorativi.
Migliore carta online
Circuito: MasterCard
Canone piano base: GRATIS
Prelievo massimo: 1.000 €/giorno
Limite di spesa: 4.990 €/giorno
Commissioni prelievo: gratis fino a 250€; poi 3%
Plafond: 2.500 €
Contactless: ✓
IBAN: ✓
HYPE è una soluzione analoga a Revolut che non prevede una carta di credito gratis tradizionale, ma una prepagata con IBAN a canone zero e con spese di gestione estremamente ridotte.
Difatti è possibile prelevare contanti senza commissioni fino a 250€ al mese, con funzioni per l’invio di bonifici SEPA gratuiti, di cui 10 al mese istantanei.
Il vero punto di forza di HYPE è dato dalla possibilità di ricevere una linea di credito fino a 2.000€ in tempo reale tramite la funzione Credit Boost, accedendo quindi una sorta di plafond.
In più, sono disponibili programmi di cashback e di risparmio per ridurre ancor di più le spese nel lungo periodo.
La carta non richiede l’apertura di nessun conto corrente bancario, può essere aperta anche dai minori con funzioni limitate e viene inviata entro 16 giorni lavorativi.
Migliore carta facile da ottenere
Le carte di credito gratuite senza conto corrente sono disponibili presso vari istituti e società, e permettono in sintesi di ottenere una carta di pagamento senza la necessità di aprire un conto corrente.
In genere queste soluzioni sono offerte da società come American Express, che gestisce sia l’omonimo circuito di pagamento che le carte di credito abilitate. Diverso il caso di MasterCard e Visa, che gestiscono solo i circuiti di pagamento e si appoggiano a banche come Mediolanum o ING, richiedendo quindi l’apertura di un conto.
Di seguito alcune delle caratteristiche principali di questa tipologia di carte:
Chiaramente, si tratta spesso di soluzioni un po’ limitate rispetto alle carte di credito tradizionali, soprattutto per gli importi del plafond e per la mancanza di alcuni servizi come mutui e assicurazioni.
Per comprendere meglio questi strumenti, ecco un riassunto dei loro vantaggi e svantaggi.
Scegliere la migliore carta di credito gratuita non è affatto semplice, motivo per cui abbiamo fatto riferimento ad alcuni dei criteri fondamentali per determinare la convenienza delle soluzioni presenti in classifica.
In particolare, abbiamo valutato i seguenti elementi:
Richiedere una carta di credito gratuita è molto semplice, in quanto la maggior parte delle società consente di effettuare la richiesta direttamente online.
In genere, la procedura è la seguente:
Una volta approvata la richiesta, si può accedere alla propria Area Personale per effettuare le principali operazioni e attendere l’invio della carta fisica, che servirà per i pagamenti presso gli esercenti e per il prelievo di contanti.
Abbiamo anticipato che alcune carte di credito gratis online o a pagamento possono richiedere determinati requisiti ai nuovi titolari.
Ecco un elenco esaustivo dei requisiti generalmente richiesti da banche e istituti:
Alcune banche specifiche possono richiedere requisiti aggiuntivi, come una RAL minima per l’attivazione di una carta Premium. Ad esempio, l’American Express Oro richiede una RAL minima di 25.000€.
Abbiamo visto come le carte di credito gratuite online consentano di ottenere numerosi benefici a costi ridotti, risultando competitive tanto quanto una carta tradizionale.
Particolarmente indicate per utenti giovani sono carte di credito con IBAN come HYPE o Revolut, che evitano il rischio di debito non offrendo plafond, ma consentendo comunque di effettuare tutte le classiche operazioni bancarie.
Chi vuole di più dalla propria carta di credito gratuita può optare per soluzioni come Mediolanum o ING, particolarmente economiche e piene di servizi utili come mutui e assicurazioni.
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